Долг домохозяйств США превысил уровень 2008 года. Позитивный тренд в кредитовании

Общий остаток непогашенной задолженности американских домохозяйств в марте 2017 года составил $12,73 трлн, сообщает Нью-Йоркский Федеральный резервный банк. Этот показатель выше, чем на пике в 2008 года, когда кредитная задолженность оставляла $12,68 трлн.

Отчет Нью-Йоркского Федерального резервного банка подчеркивает, что, несмотря на схожие объемы задолженностей, ситуация в домохозяйствах существенно изменилась. Прежде всего, выросли их доходы. Кроме того, что важнее, люди стали более осторожны в накоплении долгов. Теперь более 41,3% общей задолженности американцев приходится на более надежных заемщиков с высокими кредитными баллами и лишь около 13,2% долга – на людей с низкими кредитными баллами.

Существенно изменилась структура кредитных обязательств. По сравнению с 2008 годом меньше заемщиков имеют задолженность, связанную с жильем, включая ипотечные кредиты. Зато выросла доля автокредитов и студенческих займов. Более $1 трлн в настоящее время приходится на долг по кредитным картам.

Задолженность по кредитным займам сократилась на $1 трлн, хотя они по-прежнему составляют большую часть кредитов  около 67% от общей суммы долга на конец 2016 года. Объем автокредитов американских домохозяйств составляет $367 млрд, а объем студенческих кредитов — $671 млрд. 

Большую часть долгов все еще составляет ипотека, но растут другие кредиты, в частности за учебу, что является отражением спроса на высокую квалификацию

Еще одна заметная тенденция на кредитном рынке США — это расширение доли заемщиков старше 60 лет. По данным за 4-й квартал 2016 года, их доля составляет более 22,5% против 15,9% в 2008-м и и 12,6% в 2003-м. Это может быть связано с продолжением выплаты ипотечных кредитов и более частыми студенческими займами для детей и внуков. Но вместе с этим растет задолженность людей старше 60 лет по кредитным картам, что некоторые эксперты связывают с небольшой суммой накоплений на пенсию. Средняя американская пара имеет только $5000 накоплений к моменту выхода на пенсию. Более того, только треть работающих американцев копят деньги на пенсионном счету. Это связано с изменением психологии потребителей, которые сегодня предпочитают опыт, а не товары, то есть охотнее тратят деньги в данный момент, например на отпуск, нежели откладывают на будущие расходы.

Тем не менее в отчете обращается внимание на положительную тенденцию, связанную с более осмысленным подходом к кредитам. Люди тщательнее обдумывают решение по займу и реже задерживают выплаты. Нью-Йоркский Федеральный резервный банк подчеркивает, что с 2008 года значительно улучшилась ситуация с проблемными кредитами. Например, только 10% студенческих кредитов имеют просроченные выплаты 90 и более дней. Ожидается, что до конца 2019-го ситуация не ухудшится. Это укрепляет положение кредитных организаций, которые несут меньше убытков. Кроме того, сокращение объема просроченных кредитов в целом улучшает настроения потребителей и снижает напряжение на рынке труда.



Размещённая в данном разделе информация и материалы носят справочно-информационный характер, адресован клиентам ООО ИК «Фридом Финанс», не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, не является предложением инвестировать в акции иностранных компаний.. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном обзоре, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В информации, указанной в данном обзоре, не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО ИК «Фридом Финанс» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в упомянутые в данном разделе финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии решения.

ООО ИК «Фридом Финанс» оказывает услуги заключения расчетных внебиржевых форвардных контрактов, базовым активом которых могут являться инструменты, размещаемые на торгах иностранных организаторов торгов, согласно пункта 4 Указания Банка России от 16.02.2015 N 3565-У "О видах производных финансовых инструментов" в Порядке оказания услуг по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами (Приложение №5 к Регламенту обслуживания Клиентов ООО ИК «Фридом Финанс», далее — Порядок) и в соответствии со Стандартными условиями форвардного контракта на цену иностранного финансового инструмента (Тип «IPO») (Приложение №2 к Порядку). Согласно ч. 2 ст. 1062 ГК РФ требования граждан, связанные с участием в сделках, предусматривающих обязанность стороны или сторон сделки уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на ценные бумаги, курса валюты, подлежат судебной защите только при условии их заключения на бирже. ООО ИК «Фридом Финанс» не оказывает услуги приобретения иностранных ценных бумаг, упомянутых в данном обзоре, за счет клиентов, не являющихся квалифицированными инвесторами.

ООО ИК «Фридом Финанс». Лицензия № 045-13561-100000 на осуществление брокерской деятельности, срок действия лицензии не ограничен.