Долг домохозяйств США превысил уровень 2008 года. Позитивный тренд в кредитовании

Общий остаток непогашенной задолженности американских домохозяйств в марте 2017 года составил $12,73 трлн, сообщает Нью-Йоркский Федеральный резервный банк. Этот показатель выше, чем на пике в 2008 года, когда кредитная задолженность оставляла $12,68 трлн.

Отчет Нью-Йоркского Федерального резервного банка подчеркивает, что, несмотря на схожие объемы задолженностей, ситуация в домохозяйствах существенно изменилась. Прежде всего, выросли их доходы. Кроме того, что важнее, люди стали более осторожны в накоплении долгов. Теперь более 41,3% общей задолженности американцев приходится на более надежных заемщиков с высокими кредитными баллами и лишь около 13,2% долга – на людей с низкими кредитными баллами.

Существенно изменилась структура кредитных обязательств. По сравнению с 2008 годом меньше заемщиков имеют задолженность, связанную с жильем, включая ипотечные кредиты. Зато выросла доля автокредитов и студенческих займов. Более $1 трлн в настоящее время приходится на долг по кредитным картам.

Задолженность по кредитным займам сократилась на $1 трлн, хотя они по-прежнему составляют большую часть кредитов  около 67% от общей суммы долга на конец 2016 года. Объем автокредитов американских домохозяйств составляет $367 млрд, а объем студенческих кредитов — $671 млрд. 

Большую часть долгов все еще составляет ипотека, но растут другие кредиты, в частности за учебу, что является отражением спроса на высокую квалификацию

Еще одна заметная тенденция на кредитном рынке США — это расширение доли заемщиков старше 60 лет. По данным за 4-й квартал 2016 года, их доля составляет более 22,5% против 15,9% в 2008-м и и 12,6% в 2003-м. Это может быть связано с продолжением выплаты ипотечных кредитов и более частыми студенческими займами для детей и внуков. Но вместе с этим растет задолженность людей старше 60 лет по кредитным картам, что некоторые эксперты связывают с небольшой суммой накоплений на пенсию. Средняя американская пара имеет только $5000 накоплений к моменту выхода на пенсию. Более того, только треть работающих американцев копят деньги на пенсионном счету. Это связано с изменением психологии потребителей, которые сегодня предпочитают опыт, а не товары, то есть охотнее тратят деньги в данный момент, например на отпуск, нежели откладывают на будущие расходы.

Тем не менее в отчете обращается внимание на положительную тенденцию, связанную с более осмысленным подходом к кредитам. Люди тщательнее обдумывают решение по займу и реже задерживают выплаты. Нью-Йоркский Федеральный резервный банк подчеркивает, что с 2008 года значительно улучшилась ситуация с проблемными кредитами. Например, только 10% студенческих кредитов имеют просроченные выплаты 90 и более дней. Ожидается, что до конца 2019-го ситуация не ухудшится. Это укрепляет положение кредитных организаций, которые несут меньше убытков. Кроме того, сокращение объема просроченных кредитов в целом улучшает настроения потребителей и снижает напряжение на рынке труда.